Vay vốn thế chấp nhà đất là dịch vụ cho vay được nhiều cá nhân, doanh nghiệp lựa chọn. Sở dĩ sản phẩm vay này được ưa chuộng bởi nhiều ưu đãi và tiện ích hơn những khoản vay thông thường khác. Bài viết sau đây sẽ cùng bạn đi giải đáp mọi thắc mắc về sản phẩm vay thế chấp này.

1/ Vay vốn thế chấp nhà đất là gì
Dù là hình thức cho vay lâu đời nhưng đến nay vay thế chấp tài sản, cụ thể là thế chấp nhà đất vẫn là sản phẩm hot trên thị trường tài chính – ngân hàng.

Sử dụng nhà đất làm tài sản thế chấp là một hình thức phổ biến và có thể nhận được khoản vay lên đến 70-90% giá trị tài sản sau khi tiến hành thẩm định nhà đất theo khung giá của ngân hàng khảo sát.

Vay vốn thế chấp nhà đất có rất nhiều loại như: vay thế chấp bằng nhà đất đang ở, vay thế chấp đất nông nghiệp,..Thông thường, các ngân hàng sẽ nhận thế chấp nhà đất với hạn mức vay tối đa từ 50 - 70% giá trị tài sản mang đi thế chấp.

Tuy nhiên, tại 1 số công ty tài chính lại có sự linh hoạt hơn và hỗ trợ khoản vay lên đến 80-90% giá trị của tài sản nhà đất.

Sau khi hoàn tất mọi thủ tục vay vốn thế chấp nhà đất thì người đi vay vẫn có quyền sở hữu và sử dụng nhà đất như bình thường. Chỉ có các giấy tờ liên quan đến tài sản như sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ hồng…sẽ do bên cho vay giữ để đảm bảo việc thanh toán nợ đúng hạn, sau khi tất toán các khoản vay thì giấy tờ sẽ được trao trả hoàn toàn.

Vậy hạn mức thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?  Điều này phụ thuộc vào giá trị nhà đất mang đi thế chấp của khách hàng. Khách hàng cũng có thể sử dụng các tài sản được hình thành từ khoản vay vốn như mua căn hộ, mua đất… để mang đi thế chấp tại ngân hàng.

Thời hạn vay tối đa lên đến 10-25 năm để đáp ứng được nhu cầu vay của nhiều khách hàng còn lo lắng vì thời hạn quá ngắn, không đủ khả năng để vay vốn.

Thực tế thì làm hồ sơ vay vốn thế chấp nhà đất tại các ngân hàng tương đối phức tạp, thời gian giải ngân khá lâu do phải tiến hành các bước thẩm định, rà soát hồ sơ, thường tử 5-7 ngày làm việc. Tuy nhiên, tại những công ty tài chính, hồ sơ vay vốn sẽ được tinh giản hơn và tiến trình giải ngân sẽ nhanh chóng hơn.
​
Nhiều khách hàng nếu muốn có tiền nhanh thường sẽ tìm đến dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ tại những công ty tài chính.

>> Doanh nghiệp nhỏ vay vốn ngân hàng

2/ Lợi ích khi sử dụng các gói vay thế chấp nhà đất:

• Hạn mức vay tiền lớn, từ 50 triệu lên đến 5 tỷ đồng. Số tiền bao nhiêu còn tùy vào mục đích và nhu cầu vay của bạn, tùy vào yêu cầu của mỗi ngân hàng và giá trị tài sản mang đi thế chấp.
• Mức lãi suất dao động trung bình khỏang 8% – 11% trên 1 năm, thấp hơn so với đi vay tín chấp.
• Thời hạn tối đa để vay kéo dài đến 25 năm.
• Khách hàng dễ dàng nhận khoản vay vốn với những thủ tục đơn giản nhất.
• Thời gian duyệt hồ sơ vay vốn thế chấp nhà đất tương đối nhanh, nhận được sự tư vấn kỹ từ các chuyên viên tài chính.

3/ Điều kiện để được vay thế chấp nhà đất?
Về điều kiện để vay thì ngân hàng hay các công ty tài chính đều sẽ có những quy định riêng đối với khách hàng đến vay vốn. Các điều kiện cơ bản như sau:

• Công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 20 – 65 tuổi
• Khách hàng đứng tên sở hữu tài sản mang đi thế chấp là bất động sản đã được cấp chứng nhận sổ đỏ hay sổ hồng hoặc có bên thứ ba đứng ra ký hồ sơ bảo lãnh bằng tài sản của họ (bố mẹ, anh chị em ruột, con cái)
• Khách hàng có sổ hộ khẩu thường trú hoặc KT3 khi đang làm việc tại địa bàn có chi nhánh của ngân hàng muốn chọn để vay thế chấp
• Thu nhập ổn định hàng tháng để thanh toán nợ cho khoản vay dự kiến.
• Khách hàng không có lịch sử tín dụng xấu tối thiểu là trong 12 tháng gần nhất.
• Sử dụng vốn vay phù hợp, tuân theo quy định của ngân hàng và pháp luật.

Về thủ tục vay vốn ngân hàng bằng thế chấp nhà đất thì bạn nên chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau để quá trình thẩm định hồ sơ được rút ngắn hơn. Một số loại giấy tờ cơ bản như:

• Thẻ căn cước công dân/CMND hoặc hộ chiếu.
• Sổ hộ khẩu/KT3 hoặc đăng ký tạm trú, tạm vắng nếu đang sống ở địa phương khác với sổ hộ khẩu.
• Các giấy tờ liên quan đến khoản vay vốn thế chấp nhà đất như sổ hồng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất,…
• Giấy đăng ký kết hôn (nếu có) hoặc phải có giấy xác nhận độc thân.
• Giấy tờ chúng minh thu nhập hàng tháng như: hợp đồng lao động, sao kê lương trogn 3 tháng gần nhất, hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe…
• Mẫu đơn xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng hay công ty tài chính.

>> Điều kiện vay vốn ngân hàng

​4/ Quy trình và lợi ích của vay thế chấp?
Quy trình vay vốn thế chấp nhà đất về cơ bản như sau:

• Bước 1: Giao bản photo các giấy tờ có liên quan cho ngân hàng
• Bước 2: Ngân hàng kiểm tra thực tế và xét duyệt hồ sơ
• Bước 3: Đọc hiểu và ký hợp đồng cho vay, hợp đồng thế chấp và mang công chứng hợp đồng
• Bước 4: Đăng ký giao dịch để bảo đảm tài sản, sau khi đăng ký thì giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của khách hàng sẽ được ghi vào nội dung: đang thế chấp tại ngân hàng nào đó.
• Bước 5: Giải ngân số tiền theo hợp đồng cho vay.